AML: co to jest? Nowe przepisy AMLA: Rewolucja w walce z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu w Polsce?

Pytanie o AML padło w czasie debaty prezydenckiej "Super Expressu". Zadał je Artur Bartoszewicz Rafałowi Trzaskowskiemu - ŚLEDŹ RELACJĘ Z DEBATY.

Co to jest AML i dlaczego jest tak ważne?

AML, czyli Anti-Money Laundering, to zbiór przepisów i procedur mających na celu zapobieganie wykorzystywaniu systemu finansowego do prania pieniędzy pochodzących z nielegalnych źródeł oraz finansowania terroryzmu. Pranie pieniędzy to proces, w którym nielegalne środki finansowe są przekształcane w legalne aktywa, ukrywając ich prawdziwe pochodzenie. Finansowanie terroryzmu polega na dostarczaniu środków finansowych organizacjom terrorystycznym, umożliwiając im prowadzenie działalności przestępczej.

Skuteczny system AML jest kluczowy dla stabilności i bezpieczeństwa finansowego państwa. Pozwala na wykrywanie i zwalczanie przestępstw finansowych, chroni uczciwą konkurencję oraz zapobiega finansowaniu działalności terrorystycznej. Wprowadzenie nowych regulacji w tym zakresie ma na celu wzmocnienie ochrony polskiego systemu finansowego.

Kluczowe zmiany w nowej ustawie AML

Nowelizacja ustawy o AML wprowadza szereg istotnych zmian, które mają na celu zwiększenie skuteczności systemu przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu w Polsce. Do najważniejszych zmian należą:

• Rozszerzenie katalogu instytucji obowiązanych: Nowa ustawa rozszerza listę podmiotów, które są zobowiązane do stosowania przepisów AML. Oprócz instytucji finansowych, takich jak banki i firmy ubezpieczeniowe, obowiązki te obejmują również m.in. firmy zajmujące się obrotem nieruchomościami, kasyna, a także podmioty świadczące usługi w zakresie walut wirtualnych.
• Wzmocnienie obowiązku identyfikacji i weryfikacji klientów: Instytucje obowiązane są zobowiązane do dokładniejszej identyfikacji i weryfikacji swoich klientów. Obejmuje to m.in. zbieranie informacji o beneficjentach rzeczywistych, czyli osobach fizycznych, które sprawują kontrolę nad daną firmą.
• Wprowadzenie obowiązku raportowania transakcji podejrzanych: Instytucje obowiązane są zobowiązane do raportowania transakcji, które budzą podejrzenia co do prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu. Raporty te są przekazywane do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF), który jest odpowiedzialny za analizę i przekazywanie informacji do organów ścigania.
• Zwiększenie kar za naruszenie przepisów AML: Nowa ustawa przewiduje surowsze kary za naruszenie przepisów AML. Obejmują one m.in. kary finansowe, a także kary pozbawienia wolności dla osób odpowiedzialnych za naruszenia.

Jak nowe przepisy wpłyną na polskie firmy i instytucje finansowe?

Wprowadzenie nowej ustawy AML wiąże się z koniecznością dostosowania się do nowych wymogów przez polskie firmy i instytucje finansowe. Obejmuje to m.in.:

• Wdrożenie nowych procedur AML: Firmy i instytucje finansowe będą musiały wdrożyć nowe procedury AML, które będą zgodne z wymogami nowej ustawy. Obejmuje to m.in. procedury identyfikacji i weryfikacji klientów, raportowania transakcji podejrzanych oraz szkolenia pracowników.
• Inwestycje w systemy informatyczne: W celu skutecznego wdrażania procedur AML, firmy i instytucje finansowe będą musiały zainwestować w odpowiednie systemy informatyczne. Systemy te powinny umożliwiać m.in. automatyczne monitorowanie transakcji, identyfikację transakcji podejrzanych oraz raportowanie do GIIF.
• Szkolenia dla pracowników: Pracownicy firm i instytucji finansowych muszą być odpowiednio przeszkoleni w zakresie przepisów AML oraz procedur obowiązujących w danej firmie. Szkolenia te powinny obejmować m.in. identyfikację transakcji podejrzanych, raportowanie do GIIF oraz ochronę danych osobowych.

Polska na tle międzynarodowych standardów AML

Nowelizacja ustawy o AML ma na celu dostosowanie polskiego systemu AML do standardów międzynarodowych, w tym rekomendacji Grupy Specjalnej ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF). FATF to międzynarodowa organizacja, która opracowuje standardy w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu oraz monitoruje ich wdrażanie przez państwa członkowskie.

Polska jest członkiem FATF i zobowiązana jest do wdrażania jej rekomendacji. Nowa ustawa AML ma na celu wypełnienie tych zobowiązań oraz zwiększenie skuteczności polskiego systemu AML.

Źródło: EY.com